파킹통장을 비교할 때 가장 먼저 보게 되는 건 최고 금리입니다. 하지만 금리 숫자만 보고 고르면 실제 이자는 생각보다 적을 수 있습니다. 높은 금리가 통장 잔액 전체에 붙는 것이 아니라, 정해진 금액까지만 적용되는 상품이 있기 때문입니다.
최고 금리보다 먼저 확인할 것은 그 금리가 얼마까지 적용되는지입니다. 최고 연 7.0%인 상품이라도 우대 이율이 붙는 잔액이 50만원까지라면, 1,000만원을 3개월 맡겼을 때 전체 세전 이자는 11,216원입니다. 전북은행 씨드모아(소액우대) 통장은 5천만원 이하 금액대에 우대조건 충족 시 연 4.00%(세전, 2026.7.2 기준)가 적용되어, 같은 1,000만원을 3개월 맡기면 세전 100,821원, 세후 85,295원입니다. 표시 금리가 서로 다른 상품을 비교할 때는 최고 금리만 놓고 보기보다, 같은 금액을 넣었을 때 실제로 얼마의 이자가 생기는지를 계산하는 편이 정확합니다.
표시 금리에는 적용 범위가 있다
최고 금리는 숫자 하나로 끝나지 않습니다. 그 금리를 받기 위한 조건과 적용되는 잔액 구간이 함께 정해져 있습니다. 우대이율을 받을 수 있는 금액에 상한이 있는 상품도 있고, 잔액 구간마다 서로 다른 이율을 적용하는 상품도 있습니다.
예를 들어 최고 금리가 같더라도 50만원까지만 적용되는 상품과 5천만원까지 적용되는 상품은 실제 이자에서 큰 차이가 납니다.
적용 방식도 상품마다 다릅니다. 정해진 금액까지만 높은 이율을 주고 초과분에는 다른 이율을 적용하는 상품이 있고, 일정 잔액 이상을 유지하면 잔액 전액에 같은 이율을 주는 상품도 있습니다.
전북은행 씨드모아(소액우대) 통장은 앞의 방식이고, 씨드모아(고액우대) 통장은 뒤의 방식입니다. 같은 금액을 넣더라도 어느 방식인지에 따라 계산 결과가 달라집니다.
상품을 비교할 때는 금리 숫자 옆에 있는 잔액 구간까지 함께 보면 됩니다. 구간별 적용 이율은 상품 안내의 금리 표에 적혀 있습니다.
1,000만원으로 계산해 보면
OK저축은행 OK짠테크통장Ⅱ는 조건 충족 시 최고 연 7.0%(세전, 저축은행중앙회 비교공시 2026.8.19 확인)입니다. 이 가운데 연 7.0%가 적용되는 잔액은 50만원까지입니다.
1,000만원을 넣더라도 연 7.0%로 계산되는 돈은 50만원입니다. 3개월(92일) 기준 이 구간에서 생기는 세전 이자는 8,821원입니다. 나머지 950만원에는 기본금리 연 0.1%가 적용됩니다. 두 구간의 이자를 합치면 1,000만원을 92일 맡겼을 때 세전 이자는 11,216원입니다.
씨드모아(소액우대) 통장은 5천만원 이하 금액대가 우대 대상입니다. 1,000만원 전체에 우대조건 충족 시 연 4.00%가 적용되고, 92일 기준 세전 이자는 100,821원, 세후 이자는 85,295원입니다.
| 구분 | 표시 최고금리 | 우대 이율 적용 범위 | 1,000만원 92일 세전 이자 |
|---|---|---|---|
| OK짠테크통장Ⅱ | 연 7.0%(조건 충족 시) | 잔액 50만원까지 | 11,216원 |
| 씨드모아(소액우대) | 연 4.00%(우대 충족 시) | 5천만원 이하 금액대 | 100,821원 |
모든 이율은 세전입니다. 씨드모아는 2026.7.2 기준, OK짠테크통장Ⅱ는 저축은행중앙회 비교공시에서 2026.8.19 확인한 값을 사용했습니다. OK짠테크통장Ⅱ는 50만원까지 연 7.0%, 50만원을 넘는 금액에는 연 0.1%를 적용해 계산했습니다.
표시된 최고 금리는 7.0%와 4.00%로 OK짠테크통장Ⅱ가 높습니다. 하지만 1,000만원 가운데 높은 금리가 적용되는 원금은 각각 50만원과 1,000만원으로 차이가 납니다.
92일 기준 세전 이자는 89,605원 차이가 납니다. 예치금액이 커질수록 최고 금리보다 적용 범위가 실제 이자에 미치는 영향도 커집니다.
한도만큼 나눠 넣을 수도 있다
우대 한도가 작은 상품은 한도까지만 채우고, 남은 돈을 적용 범위가 넓은 통장에 두는 방법도 있습니다.
예를 들어 50만원까지 연 7.0%를 주는 상품에 50만원을 넣고, 나머지 950만원을 씨드모아(소액우대) 통장에 둔다고 가정해 보겠습니다. 92일 기준 세전 이자는 각각 8,821원과 95,780원으로, 합하면 104,601원입니다.
1,000만원 전부를 씨드모아(소액우대)에 넣었을 때의 100,821원보다 3,780원 많습니다.
이자 차이가 크지 않다면 계좌를 하나 더 관리하는 것이 번거로울 수 있습니다. 각각의 우대조건을 따로 충족해야 하는 상품이라면 조건까지 확인한 뒤 나눠 넣을지 결정하는 편이 낫습니다.
씨드모아통장 2종은 적용 방식이 다르다
씨드모아(소액우대) 통장은 5천만원 이하분에 우대이율이 적용되고, 5천만원을 넘는 금액에는 다른 이율이 적용됩니다.
씨드모아(고액우대) 통장은 잔액이 5천만원 이상이면 잔액 전액이 우대 적용 대상입니다. 5천만원 이상의 목돈을 계속 유지한다면 초과분을 따로 나눠 계산하지 않아도 됩니다.
두 상품의 우대조건은 마케팅 활용 동의, 첫거래, 3개월 보너스로 구성되어 있고 충족한 항목만큼 이율이 더해집니다. 우대이율 적용은 신규 후 3개월, 고객당 한 번입니다. 이후에는 잔액 구간에 따라 연 1.80%에서 2.00% 사이의 기본이율이 적용됩니다.
결국 확인할 것은 내가 넣을 금액이 높은 금리를 받을 수 있는 구간 안에 들어가는지입니다.
출처 및 기준 · 전북은행 공식 기준 2026.7.2, OK저축은행 상품은 저축은행중앙회 비교공시 2026.8.19 확인, 모든 이율은 세전. 씨드모아통장 2종의 우대이율은 우대조건 충족 시 신규 후 3개월간 고객당 1회 적용되며, 이후에는 기본이율(잔액 구간에 따라 연 1.80~2.00%)이 적용됩니다. 이율은 변경될 수 있으므로 가입 전 전북은행 공식 채널에서 최신 이율을 확인하시기 바랍니다. 씨드모아(소액우대) https://m.jbbank.co.kr/s/KkDY34 · 씨드모아(고액우대) https://m.jbbank.co.kr/s/9tjRqG
자주 묻는 질문
최고 금리가 높은 상품이 이자도 많은가요?
꼭 그렇지는 않습니다. 높은 금리가 적용되는 금액이 적으면 표시 금리는 높아도 전체 이자는 적을 수 있습니다. 위의 1,000만원 예시처럼 같은 예치금액과 같은 기간으로 계산한 이자를 비교하면 차이가 바로 보입니다.
우대 한도를 넘긴 금액에는 이자가 없나요?
대부분은 이자가 아예 없어지는 것이 아니라 다른 이율이 적용됩니다. 초과분 이율은 상품마다 다릅니다. 이 글에서 비교한 OK짠테크통장Ⅱ는 50만원을 넘는 금액에 연 0.1%가 적용됩니다.
한도 걱정 없이 넣을 수 있는 금액은 얼마까지인가요?
씨드모아(소액우대) 통장은 5천만원 이하 금액대까지 우대이율 적용 구간에 들어갑니다. 5천만원 이상의 목돈을 계속 유지한다면 잔액 전액에 우대이율이 적용되는 씨드모아(고액우대) 통장을 비교할 수 있습니다.
적용 한도는 어디서 확인하나요?
상품 안내의 금리 표를 보면 됩니다. 기본금리와 우대금리가 잔액 구간별로 나뉘어 있다면 해당 구간이 실제 금리 적용 범위입니다.
한도가 작은 상품과 큰 상품을 같이 써도 되나요?
가능합니다. 작은 한도에서 높은 금리를 주는 상품에는 한도까지만 넣고, 나머지 금액을 다른 통장에 두는 식입니다. 추가로 받을 수 있는 이자가 크지 않다면 계좌 수와 우대조건 관리까지 함께 생각하는 것이 좋습니다.
출처 및 기준 · 전북은행 공식 기준 2026.7.2, 저축은행중앙회 비교공시 2026.8.19 확인. 공식 출처: 저축은행중앙회 소비자포털 · 전북은행 공식 상품안내. 금리는 수시로 바뀌므로 가입 전 각 금융사 공식 페이지에서 최종 확인하시기 바랍니다. 콘텐츠 작성·정정 기준은 편집 원칙, 데이터 출처는 데이터 출처에서 확인할 수 있습니다. BankGuide는 상품 판매 주체가 아닌 정보 제공 매체입니다.